Постоянное документирование помогает создать записи для властей, чтобы обеспечить соблюдение правил. При покупке криптовалюты в РФ следует учитывать требования комплаенса иработать только с надежными компаниями, которые соблюдают необходимые правила.Это поможет защитить свои финансовые интересы и избежать проблем с законом. Криптовалюты в РФ официально не запрещены, но и не признаны законнымсредством платежа. Вместе с тем российское законодательство содержит нормы,направленные на борьбу с отмываением денег и финансированием терроризма, атакже криптосистема с открытым ключом с иными рисками, которые могут применяться и к операциям скриптовалютами. В случае, если адрес назначения отнесен к «черному» списку (например, был причастен к запрещенной деятельности в данной юрисдикции), вывод на него не будет произведен системой. Когда мерчант решит вывести накопившуюся выручку, ему даже необязательно заводить блокчейн-кошелек.
Что такое комплаенс на рынке криптовалют. Как соблюдать закон и минимизировать риски
Речь идёт о соответствии самым разнообразным требованиям различных государственных и общественных регуляторов, которые регламентируют рынки в части продуктов, услуг, взаимоотношений компании с потребителями и государством. Однако не все криптовалютные биржи одинаково соблюдают свои обязанности с точки зрения процедур комплаенс. Под комплаенсом подразумевается часть системы управления/контроля, связанная с комплаенс-рисками — рисками несоответствия, несоблюдения требований законодательства, нормативных документов, правил и стандартов надзорных органов, и т.п. Внедрение мер AML и процессов KYC (англ. Know Your Customer, Знай Своего Клиента) необходимо для того, чтобы эти платформы работали онлайн с должными гарантиями и надлежащей безопасностью.
BuyOwnEx — за безопасность активов клиентов.
Любой биткойн можно отследить на 10 блоков назад и с высокой вероятностью понять, участвовал ли он в сомнительных операциях. Если результирующий индекс риска высок, мерчант может принять решение о заморозке поступившей транзакции до выяснения причин. Все начинается с проверки личности клиента, которая осуществляется путем сбора и подтверждения подлинности достоверной персональной информации. Это позволяет создать систему оценки рисков, которая впоследствии используется для выявления и предотвращения финансовых преступлений.
Каковы ближайшие перспективы работы комплаенс-офицера в сфере блокчейна и криптовалют?
Ограничивая свою скорость, и не пересекая сплошную — водитель осуществляет комплаенс требованиям ПДД. Если же вы занимаете серьёзную должность в компании или на государственной службе — то соблюдение требований необходимо, чтобы продолжать работу в текущей должности без риска штрафов и увольнения. Другой проблемой является то, что большинство пользователей при работе с криптовалютами стремятся сохранить анонимность, чего мы, естественно, позволить не можем. Наша компания зарегистрирована в Эстонии, где сейчас действует лимит в €1000, при этом не имеет значения, осуществляется ли покупка одним платежом или несколькими. При сумме ниже €1000 идентификация пользователя не обязательна, однако у нас в Itez установлен лимит в €300, чтобы максимально обезопасить сервис от недобросовестных пользователей и финансовых махинаций.
Сотрудник, отвечающий за комплаенс, должен свободно ориентироваться в сфере деятельности компании и знать, в каких именно аспектах могут возникнуть нарушения нормативных требований. Это особенно важно для всех, кто работает в финтехе, и, в частности, для тех, кто связан с криптовалютами из-за постоянных изменений в законодательном поле. Буквально этим летом FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering), являющаяся межправительственной организацией и регулирующая мировые стандарты для борьбы с отмыванием денег, выпустила новые рекомендации для компаний, работающих с цифровыми активами. В частности, это значит, что теперь все поставщики криптовалютных услуг должны соблюдать процедуры AML и CFT по аналогии с традиционными финансовыми компаниями.
Из-за того, что интерес к криптовалютам не угасает, государственные регуляторы пытаются выработать свой подход к их введению в полноценное обращение в рамках существующей правовой базы. Но, поскольку в данный момент эти процессы зачастую находятся только на стадии разработки или, в лучшем случае, имплементации, работа комплаенс-офицера в сфере криптовалют заметно усложняется, а риски существенно увеличиваются. Как владелец бизнеса, вы должны проверять личность клиентов и подлинность их документов. Кроме того, необходимо проверять источник происхождения средств клиента, проводя due diligence и запрашивая подтверждающие документы. При обнаружении подозрительной деятельности необходимо оперативно проводить дополнительные проверки. Конкретные правовые основы и нормы, регулирующие KYC/AML, могут существенно различаться в разных странах.
К примеру, разработчик сервиса биткоин-платежей Bottle Pay, которое специализировалось на небольших платежах внутри мессенджеров, в декабре сообщил о закрытии компании. По их словам, объем и тип дополнительных личных данных, которые им пришлось бы собирать о своих пользователях уничтожили бы весь User Experience (пользовательский опыт), а они не были готовы подстраиваться под новую действительность. Таких примеров пока немного, но к концу июня их число явно увеличится, в связи с тем, что FATF огласила свои рекомендации в июне 2019 года и дала год на их реализацию.
Используйте все данные, чтобы лучше понять риски, с которыми сталкивается как отдельный сотрудник, так и целый отдел. Интеграция AML-процедур не является чем-то совершенно новым в криптоиндустрии. Напротив, многие крупные криптовалютные торговые площадки уже реализовали AML в качестве дополнительного уровня защиты интересов своих пользователей. К нашему сожалению, зачастую из-за большого потока юзеров такие меры практически не применимы. Часто, пытаясь обойти наш лимит в €300, указываются разные адреса электронной почты для совершения сделок с нескольких аккаунтов на суммы, не превышающие установленный лимит.
Тем не менее, неудачи в комплаенсе могут снизить рост организаций, возможно, повлияв на успех или неудачу связанных с криптовалютой фирм на неопределённое время. С эволюцией юридических требований и регуляторных фреймворков, важно чтобы платформы для трейдинга и криптовалюты оставались гибкими и адаптивными. При работе с криптовалютами участники рынка сталкиваются с рядом рисков,для минимизации которых требуется внедрение комплаенс-процедур. Как только продавец на собственном опыте оценит преимущества криптоплатежей — особенно в таких сегментах, как iGaming и электронная коммерция — он вряд ли вернется к фиату. Тщательный анализ показывает, что риски мерчантов, принимающих платежи в крипто, даже ниже, чем при работе с фиатом. Не будем забывать, что ежегодные потери европейских продавцов от мошенничества с банковскими картами превышают 1,3 млрд евро, поэтому фиатных провайдеров нельзя назвать полностью безопасными.
- К примеру, разработчик сервиса биткоин-платежей Bottle Pay, которое специализировалось на небольших платежах внутри мессенджеров, в декабре сообщил о закрытии компании.
- Команда BuyOwnEx обеспечивает интеграцию программного обеспечения и оказывает техническую поддержку развития действующих клиентских проектов.
- Если же вы занимаете серьёзную должность в компании или на государственной службе — то соблюдение требований необходимо, чтобы продолжать работу в текущей должности без риска штрафов и увольнения.
- Сейчас опция AML-проверок в криптопроцессинге BuyOwnEx включается и отключается по усмотрению владельца сервиса через панель управления.
Весь процесс оплаты, хранения выручки и вывода проходит совершенно гладко и практически идентичен привычным платежам в фиате — только с гораздо меньшими затратами. Все перечисленные нами страхи основаны на недостаточном понимании того, как на самом деле работает оплата в криптовалюте. Многие предприниматели даже не уверены, разрешают ли законы их страны принимать крипто — или думают, что для этого нужна какая-то специальная лицензия. Непрерывный мониторинг операций, с другой стороны, позволяет оперативно выявлять и пресекать подозрительные действия, обеспечивая при этом сохранность информации о клиенте. Если говорить о массовом пользователе криптобирж, большинство также верят в крипту и хотели бы на ней заработать.
Центральный банк РФ и Федеральная служба финансового мониторинга также регулярноразрабатывают новые требования и рекомендации в отношении операций скриптовалютами. С точки зрения вероятности наступления такого события, а также величины его последствий. Например, вовремя замеченное пренебрежение проверкой аккаунтов сэкономило бы компании Walmart огромные деньги. Однако, когда есть возможность вольной интерпретации «буквы закона», все не так однозначно. Это не так критично, как, к примеру, серьёзные нарушения противопожарной безопасности на производственном предприятии или в местах массового скопления людей. Команда BuyOwnEx обеспечивает интеграцию программного обеспечения и оказывает техническую поддержку развития действующих клиентских проектов.
В основном на биржах есть несколько уровней идентификации, при этом для осуществления всех основных операций достаточно пройти 1-2 начальных уровня. Если же вы хотите оперировать с достаточно крупными (согласно определения криптобиржи) суммами – может потребоваться предоставить больше данных. Давайте попробуем разобраться, что дает наличие этого пресловутого комплаенс для криптобиржи и есть ли в результате выгоды для клиента от всей этой истории.
Leave a Reply